汇率变数考验留学理财术

出国留学是不少青少年的梦想。图

英国大学生举行毕业典礼。

出国细节得先问清楚。

　　一年一度的高考、中考刚刚尘埃落定，新一轮的出国求学高潮随之涌起。留学理财也成了绕不开的话题。

　　最近，汇改重启，人民币后市走向变数增多。如何未雨绸缪为孩子筹集足够的费用实现留学梦想？如何在瞬息万变的国际汇市上寻找和把握低成本换汇良机？怎样在留学周期内有效流通和管理好资金？来自我市银行业的留学理财专业人士对此作出深度解读。

　　１ 现象

　　深圳留学低龄化趋势明显

　　“近几年深圳留学市场每年都保持着两位数以上的增长”，留学中介机构和银行方面人士不约而同地作出了上述判断。深圳建行个人银行部营销支持中心副总经理杨军分析认为，“近年来人民币兑美元等主要货币保持着升值态势，加之受国际金融危机影响，不少国家降低了留学费用，降低了入学门槛，放宽留学政策以吸引国际学生，各种综合因素合力刺激了深圳留学市场，客观上推动留学热的升温。”

　　业内人士分析深圳的留学市场有几大显著特征：

　　留学意愿强烈；低龄留学生约占留学生总数的近九成；留学时限拉长，投入金额不断攀升，留学成为购房以外深圳家庭的重要投资方向；由于越来越多的工薪阶层加入到送孩子到海外求学的行列，为解决留学资金而申请银行贷款的需求渐趋明显，对留学理财的一揽子金融服务市场开始扩大。

　　据了解，目前教育部公布的接受中国留学生留学的国家有近４０个，逾万所学校遍及世界各地。而深圳留学生相对集中在英语系国家，包括美国、英国、澳大利亚、加拿大等，专业选择相对集中在商科、金融相关专业和艺术类。有关市场调查显示，在大学和研究生阶段，学费相对较低如法国、德国、新加坡、韩国、日本等国家，一年费用需人民币７万—１５万元左右；美、英、澳、加等费用较高的国家一年费用在１５万—３０万元人民币。如果是选择入读英国寄宿中学、加拿大贵族中学及美国私立高中，则每年的费用基本不低于２０万元人民币。

　　银行专业人士表示，在国外完成从高中到取得研究生学位的全程留学，保守估算也需投入２００万—３００万元人民币的资金。

　　深圳大学在校本科生出国留学情况调查

　　若您想出国，留学费用准备如何负担？

　　申请国外奖学金 ３０％

　　国家公费 ７％

　　自费 ３３％

　　在国外打工 ２８％

　　其他 ２％

　　(据问券星网）

　　制图：陈东阳

　　２ 建议

　　费用：长筹短贷综合运用

　　既然留学费用不是个小数，“早做规划、统筹考虑”是理财专家对市民的首要提示。

　　“凡事预则立，筹备周期越长，家庭的财务压力就越小。”杨军以筹集１００万元资金为例，通过基金定投的方式，以过去１０多年国内股市平均收益计，１０年完成每月定投５４００元，从孩子出生算１８年每月只需２４００元。

　　如果孩子已到了初高中阶段，留学在即但学费尚有缺口，则需借助银行贷款进行融资安排。顺应市场需求，深圳银行近年来开发的留学理财产品越来越丰富，已从早期的购汇、境外汇款发展到国际信用卡、留学保证金贷款、外汇留学贷款、代理海外见证开户、留学保险卡等多样化产品和服务。深圳中行的“一站称心 全程无忧”留学金融服务、深圳建行的一站式“留学逸”套餐包等是其中的代表性产品。

　　深圳中行金融理财师李子鹏介绍，目前银行提供的留学贷款以抵押贷款为主，市民以房产、债券、有价证券等为抵押都能取得贷款，也可以以自然人为担保申请贷款，贷款期限最长为１０年，一般不超过６年。相比房贷，留学贷款的还款方式比较灵活，等额本息、等额本金等都可采用，还可以根据贷款期限来选择还款方式，如贷款期限在１年以内（含１年）的，可按月偿还贷款本息或按月付息、一次还本；贷款期限在１年至２年内（含２年）的，可按月偿还贷款本息或按月付息、一次或两次还本；贷款期限在２年以上的，借款人在中行放款后第二个月开始，按月等额本息还款方式或等额本金还款方式偿还贷款本息。